活下來 走得遠(yuǎn) 擔(dān)得起丨從富德生命優(yōu)結(jié)構(gòu)重價(jià)值看保險(xiǎn)業(yè)的長期主義
時(shí)間：2022年09月21日 來源： 關(guān)注次數(shù)：90【字體：大 中 小】
在過去，不少中國企業(yè)家認(rèn)為企業(yè)社會(huì)責(zé)任（CSR）是從公司的盈利中分出一部分回饋社會(huì)，這種觀點(diǎn)把社會(huì)責(zé)任看成是企業(yè)的一種“負(fù)擔(dān)”，使企業(yè)的經(jīng)濟(jì)功能與社會(huì)功能相對立。
事實(shí)上，企業(yè)社會(huì)責(zé)任不僅不是負(fù)擔(dān)，還可以作為提高企業(yè)成長發(fā)展的核心，成為保險(xiǎn)公司在高質(zhì)量轉(zhuǎn)型時(shí)期健康持續(xù)發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2022年以來，已有數(shù)十家保險(xiǎn)公司編制并發(fā)布2021年企業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告?？梢钥闯觯ｋU(xiǎn)業(yè)已經(jīng)走上一條社會(huì)利益與經(jīng)濟(jì)利益并重、企業(yè)與社會(huì)發(fā)展共贏的創(chuàng)新之路。
以近日富德生命人壽發(fā)布的2021年度企業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告為例，該公司以“做一家好公司”為長期發(fā)展目標(biāo)，深耕保險(xiǎn)主業(yè)，深入推進(jìn)專業(yè)化轉(zhuǎn)型。雖然目前從整體上，我們還看不到公司高質(zhì)量發(fā)展帶來的質(zhì)的躍遷，但在局部點(diǎn)上已經(jīng)出現(xiàn)了一些自我良性發(fā)展的轉(zhuǎn)型突破。
近年來，富德生命人壽不僅逐步脫掉了粗放發(fā)展模式，還穿上了優(yōu)結(jié)構(gòu)、重價(jià)值、轉(zhuǎn)型發(fā)展的新衣。
在富德生命人壽持續(xù)為客戶、為股東和員工、為社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值背后，是否有普適性的方法論？問題的答案對轉(zhuǎn)型攻堅(jiān)中的公司來說無疑具有一定參考價(jià)值。
以客戶為中心，從單一產(chǎn)品運(yùn)作到產(chǎn)品矩陣經(jīng)營，差異化增值服務(wù)從無到全再到優(yōu)
在人口紅利消失、市場需求快速切換的倒逼下，壽險(xiǎn)業(yè)從量到質(zhì)的轉(zhuǎn)換成為必然。在向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型升級(jí)的過程中，“以客戶為中心”幾乎成為每一家人身險(xiǎn)公司的必選項(xiàng)。
那“以客戶為中心”該如何落地？在業(yè)內(nèi)人士看來，客戶認(rèn)知加速提升導(dǎo)致行業(yè)供需錯(cuò)配，原先重銷售、輕產(chǎn)品服務(wù)的模式效用遞減。因此，當(dāng)前保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)型的要點(diǎn)就是提供觸達(dá)客戶核心痛點(diǎn)的“產(chǎn)品+服務(wù)”，這比單純的渠道改革更為重要。
2021年，圍繞“結(jié)構(gòu)優(yōu)化、價(jià)值提升、效率提高”的轉(zhuǎn)型目標(biāo)，富德生命人壽著力優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、聚焦長期期交、推動(dòng)科技賦能、促進(jìn)專業(yè)化轉(zhuǎn)型和資源協(xié)同配套。
其中，在優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)方面，近年來，富德生命人壽逐步轉(zhuǎn)向精耕健康險(xiǎn)，并由“單一產(chǎn)品運(yùn)作”升級(jí)為“產(chǎn)品矩陣經(jīng)營”。
2021年，富德生命人壽新上市產(chǎn)品27款，覆蓋健康保障、財(cái)富規(guī)劃、意外保障等各類客戶需求。
保障類產(chǎn)品：2021年，富德生命人壽在持續(xù)打造“康健無憂”“尊享健康”等重疾品牌的同時(shí)，持續(xù)完善“生命360”系列產(chǎn)品，滿足客戶多樣化保障需求。
儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品：2021年，富德生命人壽進(jìn)一步加強(qiáng)年金產(chǎn)品的開發(fā)力度，結(jié)合市場需求，新開發(fā)富贏三號(hào)，打造包含5款年金產(chǎn)品的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品體系，滿足不同層次客戶的財(cái)務(wù)規(guī)劃需求。值得一提的是，近年來，富德生命人壽躉交產(chǎn)品保險(xiǎn)期間從1年、2年、3年直接過渡到5年；期交產(chǎn)品保險(xiǎn)期間從3年、5年直接過渡到終身。
普惠金融產(chǎn)品：公司推出富德生命粵港澳大灣區(qū)深圳專屬長期重大疾病保險(xiǎn)、富德生命粵港澳大灣區(qū)深圳專屬一年期重大疾病保險(xiǎn)等兩款深圳專屬醫(yī)保產(chǎn)品。
從經(jīng)營結(jié)果來看，富德生命人壽產(chǎn)品結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化、價(jià)值顯著提升，自我造血能力明顯增強(qiáng)。據(jù)悉，2016-2021年，富德生命人壽個(gè)險(xiǎn)渠道健康險(xiǎn)保費(fèi)占比從17.6%提升到59.9%，個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在總規(guī)模保費(fèi)的占比提升近16個(gè)百分點(diǎn)。
在完善渠道產(chǎn)品體系的同時(shí)，富德生命人壽精細(xì)化服務(wù)層級(jí)，針對不同產(chǎn)品客戶群提供差異化的健康增值服務(wù)體系。據(jù)了解，自2007年以來，富德生命人壽在經(jīng)過5輪服務(wù)方案的升級(jí)和完善后，目前已形成4大系列、37項(xiàng)VIP增值服務(wù)體系。
此外，富德生命人壽不斷加快科技賦能步伐，逐步搭建起數(shù)字化服務(wù)管理體系。通過人臉識(shí)別、小程序開發(fā)、阿里云大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù)，在投保、核保、保全、理賠的保單全生命周期中廣泛應(yīng)用，為客戶打造優(yōu)質(zhì)、高效的全流程電子化、智能化保單服務(wù)。新上線的“富德心服務(wù)”以微信小程序?yàn)檩d體，集健康服務(wù)、VIP服務(wù)、客戶服務(wù)活動(dòng)等多項(xiàng)服務(wù)內(nèi)容為一體，進(jìn)一步拓寬了客戶服務(wù)渠道。
報(bào)告顯示，2021年，富德生命人壽投保人978.76萬人，投、被保險(xiǎn)人合計(jì)1309.24萬人（不含團(tuán)險(xiǎn)渠道客戶）；承保保單件數(shù)（不含團(tuán)險(xiǎn)）513.07萬件，理賠總金額35.80億元，同比增長27.93%；理賠案件量35.28萬件，同比增長23.87%。
聚焦專業(yè)制勝做大價(jià)值，強(qiáng)化過程管控精細(xì)化管理,以穩(wěn)健增長回報(bào)股東
回首中國保險(xiǎn)業(yè)40余年發(fā)展，高速增長驅(qū)動(dòng)力主要是來自人力、資本等傳統(tǒng)生產(chǎn)要素的高投入。走過粗放時(shí)代，行業(yè)轉(zhuǎn)型不再是簡單業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的修修補(bǔ)補(bǔ)，而是壯士斷腕的自我革命。
從市場主體來看，各家公司都在尋求轉(zhuǎn)型，從過往對規(guī)模的追求轉(zhuǎn)變?yōu)閷r(jià)值穩(wěn)定增長的追求。
一方面，老牌大型公司憑借較為深厚的隊(duì)伍基礎(chǔ)，同時(shí)緊跟新形勢的變化，整合資源，以走科技賦能路線為主進(jìn)行戰(zhàn)略擴(kuò)張，進(jìn)一步擴(kuò)大競爭優(yōu)勢。
另一方面，隨著保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步對外開放，外資保險(xiǎn)主體在中國市場的經(jīng)濟(jì)、人力、智力和技術(shù)資源投入更多，其發(fā)展后勁十足。
在此背景下，中小內(nèi)資公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、渠道建設(shè)、品牌影響力、人才技術(shù)等方面缺乏明顯優(yōu)勢，這些都進(jìn)一步倒逼公司更快尋求轉(zhuǎn)型之路。
在行業(yè)轉(zhuǎn)型浪潮之下，富德生命順勢而為，從粗放向精細(xì)化、專業(yè)化、集約化轉(zhuǎn)變，以謀求高質(zhì)量的增長。
具體來看，在公司治理方面，富德生命人壽建立了“三會(huì)一層”，即股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營管理層為主體的公司治理及經(jīng)營管理架構(gòu)，“三會(huì)一層”各司其職、有效制衡、協(xié)調(diào)運(yùn)作。
同時(shí)，在規(guī)范運(yùn)作“三會(huì)”的基礎(chǔ)上，通過董事長辦公會(huì)、臨時(shí)資產(chǎn)管理工作小組、人事工作小組等機(jī)制，富德生命人壽對重大經(jīng)營管理事項(xiàng)、重大資產(chǎn)處置和重要人事安排進(jìn)行研究決策，并監(jiān)督相關(guān)重大事項(xiàng)的執(zhí)行成效；通過總經(jīng)理辦公會(huì)、銷售工作委員會(huì)、資產(chǎn)負(fù)債執(zhí)行委員會(huì)等機(jī)制，統(tǒng)籌經(jīng)營管理政策，強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動(dòng)，提升相關(guān)政策和資源配置的合理化、專業(yè)化；持續(xù)健全公司治理制度體系，并采取定期回顧總結(jié)、考核評(píng)價(jià)等措施推動(dòng)公司治理制度的有效落實(shí)。
此外，富德生命人壽進(jìn)一步健全激勵(lì)約束機(jī)制，持續(xù)優(yōu)化公司薪酬管理、績效考核及結(jié)果運(yùn)用機(jī)制，建立董監(jiān)事履職評(píng)價(jià)制度，首次對董監(jiān)事開展履職評(píng)價(jià)；落實(shí)信息披露責(zé)任，保障公司利益相關(guān)方及社會(huì)公眾對公司重要信息的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)。
在強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)控方面，富德生命人壽建立了全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系。通過設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)防御三道防線，各職能部門作為風(fēng)險(xiǎn)管理第一道防線，風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律合規(guī)部作為風(fēng)險(xiǎn)管理第二道防線，富德保險(xiǎn)控股審計(jì)稽核中心為風(fēng)險(xiǎn)管理第三道防線，同時(shí)在分公司及其下轄機(jī)構(gòu)設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)管理崗，形成完整的全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)。
在經(jīng)營策略上，富德生命人壽聚集專業(yè)，做大價(jià)值。2020年以來，富德生命人壽銀保通過聚集專業(yè)，推進(jìn)價(jià)值轉(zhuǎn)型進(jìn)一步升級(jí)，按照隊(duì)伍專業(yè)化建設(shè)和渠道多元發(fā)展兩條主線來制定各項(xiàng)方針政策。
一是抓隊(duì)伍提產(chǎn)能:通過新基本法來加強(qiáng)隊(duì)伍行為管理考核，固化銷售習(xí)慣和作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，逐步淘汰2萬以下低產(chǎn)能隊(duì)伍，牽引隊(duì)伍往商行轉(zhuǎn)變，向績優(yōu)成長。
二是抓核網(wǎng)促多元:總部資源由之前的推動(dòng)項(xiàng)目向機(jī)構(gòu)深度經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)的方向轉(zhuǎn)變，并借助 “核網(wǎng)工程”建設(shè)方案與渠道多元發(fā)展方案兩大抓手，來推動(dòng)機(jī)構(gòu)在商行渠道實(shí)現(xiàn)提升。
三是練內(nèi)功重實(shí)戰(zhàn):外勤方面，全國統(tǒng)一線上新人班，解決新人受訓(xùn)不及時(shí)、標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的問題。內(nèi)勤方面，重點(diǎn)圍繞提升50強(qiáng)中支、100強(qiáng)營業(yè)部主要管理干部能力來開展。同時(shí)為持續(xù)提升銀保條線內(nèi)勤員工和一線隊(duì)伍的專業(yè)能力與勝任素質(zhì)。
事實(shí)上，自2016年推行價(jià)值轉(zhuǎn)型以來，富德生命人壽沒有選擇“等靠要”，也沒有選擇被動(dòng)地“撐著熬著”，而是主動(dòng)修為：一是業(yè)務(wù)平臺(tái)保持穩(wěn)定，保費(fèi)收入穩(wěn)定在千億平臺(tái)；二是投資依靠存量挖潛，有效支撐了負(fù)債端正常的業(yè)務(wù)發(fā)展；三是資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動(dòng)，保障償付能力和現(xiàn)金流；四是開源節(jié)流，公司盈利狀況不斷改善。
“公益+保險(xiǎn)”模式打造小海豚計(jì)劃公益活動(dòng)，將以德立業(yè)融入經(jīng)營發(fā)展之道
一個(gè)好的企業(yè)一定是一個(gè)好的社會(huì)企業(yè)，這種責(zé)任貫穿在企業(yè)發(fā)展的整個(gè)生命歷程當(dāng)中。
作為一家好的壽險(xiǎn)公司，也不僅僅是為客戶提供適合的風(fēng)險(xiǎn)保障，幫助客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)務(wù)安排，提升生活質(zhì)量。
對富德生命人壽來說，社會(huì)責(zé)任除了落實(shí)在通過保險(xiǎn)產(chǎn)品，為全社會(huì)提供風(fēng)險(xiǎn)緩沖和對沖機(jī)制，促進(jìn)社會(huì)和諧；讓股東獲得應(yīng)有的資本回報(bào)；讓員工有好的收入和自我成長的機(jī)會(huì)之外，還體現(xiàn)在社會(huì)公益方面。
2013年，富德生命人壽以捐助深圳市特殊需要兒童早期干預(yù)中心為契機(jī)，啟動(dòng)了“小海豚計(jì)劃”長期公益工程，以“關(guān)愛兒童健康快樂成長”為宗旨，為成就孩子的夢想搭建一座通往未來的橋梁。
據(jù)了解，“小海豚計(jì)劃”的出現(xiàn)，在富德生命人壽全系統(tǒng)掀起了一波以公益品牌帶動(dòng)品牌推廣的高潮。富德生命人壽的公益活動(dòng)也由原來的分散式逐漸集中化、規(guī)范化、體系化。
在總公司統(tǒng)一策劃、各分公司統(tǒng)一行動(dòng)的步調(diào)下，“小海豚計(jì)劃”每年都以統(tǒng)一主題、統(tǒng)一形象、統(tǒng)一對象在全國各地開展活動(dòng)，受益對象也拓寬至更多適齡兒童群體，特別是面向困難兒童、失親兒童和留守兒童等弱勢群體，持續(xù)開展愛心活動(dòng)。
2014-2016年，“小海豚計(jì)劃”的足跡由深圳延伸至全國，受益對象也從特殊兒童擴(kuò)展至健康兒童群體。
2017年以來，“小海豚計(jì)劃”響應(yīng)國家“精準(zhǔn)扶貧”的號(hào)召、行業(yè)“保險(xiǎn)扶貧”的倡議，將受益對象從特殊需要兒童、城市兒童轉(zhuǎn)向貧困、留守和失親兒童，創(chuàng)新推出“物資幫助+保險(xiǎn)保障+心理幫扶”的模式，受助兒童不但獲贈(zèng)生活用品、學(xué)習(xí)用品、專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，還能感受來自富德生命人壽志愿者一對一的心理關(guān)懷和情感關(guān)愛。
截至2021年12月31日，“小海豚計(jì)劃”累計(jì)舉辦活動(dòng)1100余場，受益兒童超11萬人，為超過6萬名兒童捐贈(zèng)意外保險(xiǎn)產(chǎn)品，總保險(xiǎn)保額超22億元，累計(jì)捐贈(zèng)2400余萬元愛心物資；共有1600位志愿者認(rèn)領(lǐng)、幫扶了770名困境兒童，結(jié)對幫扶愛心捐贈(zèng)總金額達(dá)49萬元。
從富德生命人壽的“小海豚計(jì)劃”可以看出，隨著社會(huì)化媒體滲透到人們?nèi)粘Ｉ钪?，公益活?dòng)不僅僅是政府、企業(yè)、NGO及個(gè)人的簡單捐贈(zèng)，更是依托聯(lián)動(dòng)多方資源，通過平臺(tái)化、品牌化的公益行動(dòng)促使公益效能最大化。
事實(shí)上，從成立至今，富德生命人壽一直積極履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任，這不僅源自“富及民眾、德行天下”的核心價(jià)值觀，更體現(xiàn)了“做一家好公司”的使命擔(dān)當(dāng)。（來源：慧保天下）
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