近日，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于明確保險機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究管理有關(guān)問題的通知》(以下簡稱《通知》)，對案件問責(zé)的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了詳細(xì)解釋，并再度明確了雙線問責(zé)原則。

　　《通知》的出臺，對于保險機(jī)構(gòu)加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險控制、促進(jìn)企業(yè)穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營具有重要意義。只有問責(zé)尺度明確和規(guī)范，才能促進(jìn)問責(zé)制度的有力執(zhí)行；只有從嚴(yán)問責(zé)，才能提高保險機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)的風(fēng)險意識和責(zé)任意識，進(jìn)而從源頭上預(yù)防各類責(zé)任案件的發(fā)生。

　　自2010年3月保監(jiān)會發(fā)布《保險機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)以來，雖然各公司都制定實施了案件責(zé)任追究(即“問責(zé)”)辦法，加強(qiáng)了案件風(fēng)險防控工作，但在具體執(zhí)行過程中，部分保險機(jī)構(gòu)還存在理解不準(zhǔn)確、落實不到位等問題。在《通知》中，保監(jiān)會對問責(zé)事項和標(biāo)準(zhǔn)如何界定、涉案金額和損失金額如何確定等問題進(jìn)行了詳細(xì)解釋說明，設(shè)立了詳細(xì)的參照標(biāo)準(zhǔn)。一項制度建立的目的就是為了運用，所以能否落實和執(zhí)行，關(guān)鍵在于制度的可操作性?！锻ㄖ诽岣吡藛栘?zé)制度在具體執(zhí)行過程中的規(guī)范性，更有利于預(yù)防各類違法違規(guī)案件的發(fā)生。

　　全面推行問責(zé)制，“向上追責(zé)”、“一案多問”，對負(fù)有直接責(zé)任和間接責(zé)任的保險機(jī)構(gòu)管理者一律追究責(zé)任，可以讓保險機(jī)構(gòu)的管理者，尤其是處在領(lǐng)導(dǎo)崗位的管理者樹立一種高度的責(zé)任意識和危機(jī)意識，認(rèn)識到掌握權(quán)力和承擔(dān)責(zé)任的有機(jī)統(tǒng)一，對于促進(jìn)保險機(jī)構(gòu)管理者從嚴(yán)依法治企，是十分必要的。但問責(zé)制的意義更在于“懲前毖后”和“防患于未然”。懲罰只是手段，預(yù)防才是目的。

　　要嚴(yán)格問責(zé)制度，就必須把問責(zé)制貫穿到履責(zé)的全過程，事前進(jìn)行提醒，事中進(jìn)行督促，事后進(jìn)行誡勉。同時，在實施問責(zé)制過程中，要堅持教育與懲戒相結(jié)合原則，既要發(fā)揮問責(zé)制對于問責(zé)對象本人的教育作用，更要發(fā)揮問責(zé)制對于其他管理人員的教育和警示作用，這樣才能從源頭上有效預(yù)防各類責(zé)任案件的發(fā)生，提高保險機(jī)構(gòu)的合規(guī)運營能力與風(fēng)險控制水平，促進(jìn)保險業(yè)健康穩(wěn)健發(fā)展。

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