這是變革最多的時代，也是最好的時代。大挑戰(zhàn)與大機(jī)遇并存，已成保險業(yè)的現(xiàn)實(shí)生態(tài)。

 

　　11月20日舉行的中國保險學(xué)會2014年學(xué)術(shù)年會上，保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)、多家保險機(jī)構(gòu)、高校專家學(xué)者齊聚一堂探討保險業(yè)發(fā)展如何找方向、抓機(jī)遇。保險新“國十條”對保險業(yè)重新定位帶來的巨大發(fā)展機(jī)遇、利用新技術(shù)改善保險營銷服務(wù)流程、互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展對傳統(tǒng)保險業(yè)態(tài)重構(gòu)帶來的巨大挑戰(zhàn)、保險營銷舊思想和新思想的碰撞等，成為大會熱點(diǎn)話題。

 

　　中國保監(jiān)會主席項(xiàng)俊波表示，黨的十八大以來，黨中央國務(wù)院從全面深化改革和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的高度，對保險業(yè)進(jìn)行的重新定位，突破了傳統(tǒng)的保險業(yè)范疇，賦予了現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的新內(nèi)涵，為新時期保險業(yè)深化改革發(fā)展指明了方向。“讓我們以貫徹落實(shí)國務(wù)院《關(guān)于加快現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》為契機(jī)，找準(zhǔn)保險業(yè)發(fā)展的新方向，搶抓保險業(yè)發(fā)展的新機(jī)遇，開創(chuàng)保險業(yè)發(fā)展的未來。”他說。

 

　　在養(yǎng)老醫(yī)療產(chǎn)業(yè)鏈整合研討會分論壇上，來自人保、國壽、安邦、臺灣國泰人壽等公司的高管，就如何立足新國十條加快發(fā)展健康保險，整合醫(yī)養(yǎng)保產(chǎn)業(yè)鏈交流經(jīng)驗(yàn)。在保險中介研討會分論壇上，江泰保險經(jīng)紀(jì)、泛華保險、大童保險等保險中介掌舵人不約而同將關(guān)注焦點(diǎn)集中在移動互聯(lián)網(wǎng)迅猛發(fā)展、保險營銷服務(wù)鏈條由線下向線上快速轉(zhuǎn)移的當(dāng)下，保險中介機(jī)構(gòu)如何才能走出一條特色生存之道。

 

　　已設(shè)立重大決策專家委員會

 

　　項(xiàng)俊波表示，保險的功能作用逐步發(fā)揮，已經(jīng)延伸至國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民日常生活的眾多領(lǐng)域，在關(guān)心全局的現(xiàn)代金融社會保障、農(nóng)業(yè)保障、防災(zāi)減災(zāi)、社會管理等五大體系建設(shè)中，發(fā)揮著重要的作用。

 

　　1980年我國只有一家保險公司，保費(fèi)收入只有4.6億元；到去年年底我國保險公司的數(shù)量增加到165家，保費(fèi)收入高達(dá)1.72萬億元，年均增長率達(dá)到了28.3%。目前我國已經(jīng)成為全球第四大保險市場，僅次于美國、日本和英國。

 

　　項(xiàng)指出，今年8月國務(wù)院正式發(fā)布《關(guān)于加快現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》（新“國十條”），保險業(yè)發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入嶄新的發(fā)展階段，在新的歷史時期作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險管理的基本手段，保險業(yè)在服務(wù)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化方面大有作為。

 

　　不過，值得注意的是，我國的保險深度僅為3%，保險密度僅為人平1300元，與發(fā)達(dá)國家和世界平均水平相比還存在較大的差距。

 

　　項(xiàng)俊波認(rèn)為，其中一個重要原因，就是我國社會公眾保險知識缺乏，保險意識不足，在夯實(shí)保險業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)、鞏固和培育保險市場過程中，加強(qiáng)保險宣傳，提升全社會保險意識是非常重要的工作。

 

　　項(xiàng)俊波透露，近期，保監(jiān)會建立了中國保監(jiān)會重大決策專家委員會，秘書處設(shè)在中國保險學(xué)會。他表示，中國保險學(xué)會等行業(yè)智庫，要登高望遠(yuǎn)，圍繞國家發(fā)展戰(zhàn)略和行業(yè)發(fā)展大局，加強(qiáng)全局性研究和前瞻性思考，努力打造成為保險業(yè)專家人才的聚集區(qū)，理論研究的高地，為進(jìn)一步提高保險業(yè)保險監(jiān)管決策的科學(xué)性、有效性提供重要的理論指導(dǎo)和智力支持，加快推動我國由保險大國向保險強(qiáng)國轉(zhuǎn)變。

 

　　  如何創(chuàng)新成關(guān)鍵

 

　　監(jiān)管的角度、框架已經(jīng)搭起，方向已經(jīng)指明，實(shí)體企業(yè)要怎么辦？中國人民保險集團(tuán)股份有限公司副董事長、總裁王銀成認(rèn)為，在大的政策環(huán)境的推動下，保險公司應(yīng)該在創(chuàng)新、服務(wù)、成本、效率、文化五個方面進(jìn)行加強(qiáng)。

 

　　首先，創(chuàng)新發(fā)展對于保險業(yè)非常重要。而創(chuàng)新的重點(diǎn)應(yīng)該落腳在產(chǎn)品上、在渠道創(chuàng)新上多下一些功夫。

 

　　其次是服務(wù)。王銀成稱，“我們賣出保單的時候，保險商品的屬性，決定了我們才完成了一半的工作，保險商品只有在完成理賠之后，或者保單過期之后保險才是完整的。所以理賠服務(wù)是保險商品的特別屬性，要堅持做好。”

 

　　他還提到，成本的優(yōu)勢非常重要。美國市場上傳統(tǒng)公司的費(fèi)用率差不多在36%、37%，和我們國家比較相似。但全球同業(yè)中，管理先進(jìn)的公司費(fèi)用率只有20%左右的也存在，像美國的Progress等。PICC產(chǎn)險費(fèi)用率大概30%左右。所以業(yè)內(nèi)還要在成本上下功夫。

 

　　“成本背后是效率，效率提高才能使成本下降，而效率也包括未來利用互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)，促使更好地提升效率。”他說。

 

　　  跨界競爭日益激烈

 

　　中國人壽集團(tuán)總裁繆建民學(xué)術(shù)年會上發(fā)表演講稱，當(dāng)前保險業(yè)發(fā)展處在一個特殊的宏觀背景下，主要包括四個方面，一是全球經(jīng)濟(jì)和政策出現(xiàn)分化，美國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步復(fù)蘇；二是中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，產(chǎn)能過剩，房地產(chǎn)、地方政府債務(wù)、影子銀行的風(fēng)險在加大，但經(jīng)濟(jì)增長更需平穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化；三是國內(nèi)的貨幣環(huán)境由寬松轉(zhuǎn)向穩(wěn)?。凰氖菄鴦?wù)院發(fā)布的“新國十條”和“健康險若干意見”，保險業(yè)將進(jìn)入一個商業(yè)性業(yè)務(wù)和政策性業(yè)務(wù)相互推動、相互促進(jìn)的發(fā)展階段。

 

　　繆建民認(rèn)為，四大宏觀背景下，保險業(yè)將迎來大發(fā)展、大挑戰(zhàn)、大調(diào)整、大分化的時期，但同時，保險業(yè)面臨的跨界競爭越來越激烈，目前在跨界競爭方面，并未形成統(tǒng)一的監(jiān)管政策，致使跨界競爭處在不同的政策環(huán)境下，出現(xiàn)了一定程度的不公平競爭。保險很多跨界的產(chǎn)品是不同的監(jiān)管部門監(jiān)管，政策還不統(tǒng)一。

 

　　利率市場化的加速推進(jìn)必然倒逼保險定價利率改革，這將推升保險的負(fù)債成本。這在已經(jīng)實(shí)行定價利率改革的傳統(tǒng)壽險中反映十分明顯，保險負(fù)債成本上升，挑戰(zhàn)了現(xiàn)行保險業(yè)資產(chǎn)管理能力和資產(chǎn)收益率水平，將削弱保險業(yè)的盈利能力。

 

　　而互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，客戶對銷售方式偏好的變化，對金融服務(wù)體驗(yàn)的新要求，對傳統(tǒng)銷售渠道、傳統(tǒng)柜面服務(wù)提出了前所未有的大挑戰(zhàn)。

 

　　繆建民稱，適應(yīng)這種大挑戰(zhàn)，保險業(yè)必須進(jìn)行大調(diào)整，包括產(chǎn)品、渠道、服務(wù)方式等根本性調(diào)整，而不是簡單的結(jié)構(gòu)調(diào)整，通過調(diào)整加速轉(zhuǎn)型升級，創(chuàng)新保險產(chǎn)品，創(chuàng)新營銷渠道、營銷方式，創(chuàng)新保險服務(wù)，提升投資能力，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)配置，創(chuàng)新資產(chǎn)負(fù)債管理方式，創(chuàng)新發(fā)展模式，加快發(fā)展非跨界競爭的風(fēng)險管理型業(yè)務(wù)，增強(qiáng)在跨界競爭中有保險特色的財富管理能力，延伸保險產(chǎn)業(yè)鏈，擴(kuò)大延伸服務(wù)領(lǐng)域，搶抓政府采購及部分強(qiáng)制保險，稅收優(yōu)惠政策，帶來的歷史性機(jī)遇，推動大保險、大資管、大養(yǎng)老、大健康格局的形成，實(shí)現(xiàn)保險業(yè)的轉(zhuǎn)型升級和跨越式發(fā)展。

 

　　繆稱，未來幾年調(diào)整力度大，轉(zhuǎn)型速度快的企業(yè)，將能更好地化解大挑戰(zhàn)，迎來大發(fā)展。而墨守陳規(guī)、因循守舊的企業(yè)將陷于被動，甚至于面臨被淘汰的風(fēng)險，這將導(dǎo)致不同公司在發(fā)展上的大分化，行業(yè)將會進(jìn)入一個重新洗牌格局調(diào)整的階段。大發(fā)展、大調(diào)整、大挑戰(zhàn)、大分化，可能是未來幾年保險業(yè)發(fā)展的階段性特征。“對此我們要有清醒的認(rèn)識，我們要未雨綢繆，搶抓新機(jī)遇、迎接新挑戰(zhàn)，通過轉(zhuǎn)型升級實(shí)現(xiàn)大發(fā)展，轉(zhuǎn)向新未來。”他說。（來源于21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道）

   

 

 

 

   

 

  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

  

 

 

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