近日，上海銀保監(jiān)局印發(fā)《上海銀保監(jiān)局關(guān)于深入推進(jìn)人身保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》?！锻ㄖ分饕ㄎ屙?xiàng)內(nèi)容：

    一是將可回溯管理實(shí)施范圍擴(kuò)大至向自然人銷售的保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品（含保險(xiǎn)期間不超過一年但保證續(xù)保的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品）。

    二是錄制內(nèi)容增加銷售人員對猶豫期后退保損失風(fēng)險(xiǎn)的量化說明、投保人經(jīng)銷售人員詢問作出是否已如實(shí)告知的答復(fù)、投保人確認(rèn)投保單填寫信息是否為其本人真實(shí)意思表示等，進(jìn)一步強(qiáng)化了保險(xiǎn)人的說明義務(wù)和投保人的如實(shí)告知義務(wù)。

    三是前置消保審查，要求保險(xiǎn)公司消保部門事先審查免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的書面說明，完善全流程金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系。

    四是鼓勵新技術(shù)運(yùn)用，積極推進(jìn)語音播報(bào)、遠(yuǎn)程“雙錄”等新技術(shù)手段在可回溯管理中的使用，并提出相應(yīng)的合規(guī)要求，且遠(yuǎn)程“雙錄”不得違反“保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”等有關(guān)監(jiān)管要求。

    五是統(tǒng)一“雙錄”用語，要求行業(yè)協(xié)會制定“雙錄”基本用語示例，保險(xiǎn)公司在基本用語示例的基礎(chǔ)上制定銷售用語，并提供保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)一體適用，促進(jìn)消費(fèi)者通過各渠道購買保險(xiǎn)時(shí)獲得相對一致的客戶體驗(yàn)。

    《通知》將分兩個階段實(shí)施。2021年1月1日至2021年3月31日為過渡期，過渡期內(nèi)各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)結(jié)合自身實(shí)際情況，試點(diǎn)開展銷售行為可回溯管理工作，完善內(nèi)控措施；2021年4月1日，《通知》將正式實(shí)施。